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Erbe

Erbschaft und Lebensversicherungen

5.07.2019

Rechtsfrage des Tages:

Haben Sie geerbt, müssen Sie zunächst in Ruhe den Nachlass sichten. Vielleicht finden Sie in den Unterlagen des Erblassers auch die eine oder andere Lebensversicherung. Gehört diese zum Erbe?

Antwort:

Mit einer Erbschaft geht das gesamte Vermögen des Verstorbenen auf den Erben über. Gerade Lebensversicherungen versprechen dabei nicht selten einen warmen Geldsegen. Allerdings müssen Sie sich die Police genau anschauen. Leistungen aus Lebensversicherungen fallen nicht automatisch in den Nachlass.

In einer Lebensversicherung muss zwischen bis zu drei Beteiligten unterschieden werden. Es gibt den Versicherungsnehmer, der den Vertrag abgeschlossen hat. Als nächstes ist die versicherte Person zu nennen, bei deren Tod der Versicherungsfall eintritt. Letztlich kann der Erblasser in seinem Vertrag einen Bezugsberechtigten benennen. Dieser erhält einen direkten Anspruch gegenüber der Versicherung auf Auszahlung der Versicherungssumme.

Sie müssen also zunächst schauen, ob durch den Tod des Erblassers überhaupt der Versicherungsfall eingetreten ist. Vielleicht sind Sie sogar als Verwandter selbst die versicherte Person. Dann stehen noch keine Zahlungen an. Ist der Erblasser die versicherte Person, kommt es auf eine Bezugsberechtigung an. Diese Person hat dann Anspruch auf die Leistung der Versicherung. Ohne eine Bezugsberechtigung fällt die Zahlung der Versicherung hingegen in die Erbmasse und Sie können sich über die Summe als Erbe freuen.


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